Комплексная бизнес-модель банка: новые решения и практика

Карта сайта Моделирование бизнес-процесса потребительского кредитования Моделирование - это метод исследования, при котором изучаемая система заменяется моделью, с достаточной точностью описывающей реальную систему и с ней проводятся эксперименты с целью получения информации об этой системе. Экспериментирование с моделью называют имитацией имитация - это постижение сути явления, не прибегая к экспериментам на реальном объекте. Потребительский кредит - это особая форма кредита, которая предоставляется его получателям в виде отсрочки платежа за приобретаемые ими потребительские товары и бытовые услуги. При потребительском кредите заёмщиками являются физические лица - население, а кредиторами - предприятия торговли и сферы услуг, банки, специальные кредитные учреждения. Торговые предприятия предоставляют потребительский кредит в виде товаров, которые продаются получателю кредита в рассрочку, а банки предоставляют кредит наличными на руки заёмщику, в форме краткосрочных и среднесрочных ссуд на приобретение дорогостоящих товаров длительного пользования. Одним из главных преимуществ этого вида кредита в том, что в отличие от автомобильного или ипотечного кредита, в данном случае банк не отслеживает, на какие именно цели клиент тратит полученные им деньги. Именно поэтому потребительский кредит - отличный инструмент для решения проблем и осуществления планов. Получив кредит деньгами, клиент сам определяет, куда он его потратит.

ОЦЕНКА ЭФФЕКТИВНОСТИ БИЗНЕС-ПРОЦЕССА «ОБСЛУЖИВАНИЕ КЛИЕНТОВ» НА ОСНОВЕ ИМИТАЦИОННОГО МОДЕЛИРОВАНИЯ

Различные банки находятся на различных этапах формализации своих бизнес-процессов. Некоторые только начинают заниматься этой деятельностью, другие уже накопили большую процессную базу. Итеративность связана с тем, что меняются требования клиентов, меняется рынок, выходят новые нормативные документы Банка России и т. Такого рода изменения требуют постоянного контроля и необходимости актуализации бизнес-процессов.

Описание и оптимизация бизнес-процессов прямым образом влияет на операционную и стратегическую эффективность коммерческого банка, что в итоге влияет на показатели прибыльности и рейтинги. Российские коммерческие банки, в настоящее время, вступили в период своего качественного роста.

и ведение банковских счетов физических и юридических лиц. 1 . Рисунок 5 Бизнес-процессы верхнего уровня в банковской деятельности Моделирование бизнес-процесса корпоративного кредитования. Кредитование юридических лиц включает различные услуги, такие как.

Именно бизнес-процесс должен быть основным объектом при любой проверке СВК. Задача СВК — определить границы бизнес-процесса, его сильные и слабые стороны, а также способность профильных подразделений банка решать вопросы с возникновением риск-факторов процессов, в которых они участвуют. В большинстве случаев план проверок службы внутреннего контроля далее — СВК банка фокусируется на деятельности подразделений, в рамках которого исследуются соответствующие фрагменты бизнес-процессов.

При этом многие сотрудники СВК уверены, что в ходе таких проверок они анализируют весь бизнес-процесс, а не отдельную его часть. Результатом такого заблуждения становится тот факт, что многие риски попросту оказываются незамеченными, и банк терпит убытки, которые, на первый взгляд, напрямую не связаны с деятельностью банка. Отток клиентов, уход квалифицированного персонала, слабый спрос на банковские продукты и услуги, рост операционных расходов при действующем режиме экономии и прочие подобные проблемы, которые не пропадают при проведении таких точечных мероприятий, как, например, сокращение неэффективного персонала, введение нового программного обеспечения, реструктуризация точек продаж, являются реализовавшимися рисками неэффективных бизнес-процессов.

Для того чтобы анализ и оценка моделей бизнес-процессов и сопутствующих рисков имели положительный для банка результат, СВК прежде всего необходимо понять, что же представляет собой бизнес-процесс и сколько подразделений его опосредуют. Согласно сложившейся терминологии, бизнес-процесс представляет собой совокупность взаимосвязанных мероприятий, направленных на создание определенного продукта или услуги, начиная от их разработки и продажи и заканчивая их администрированием управлением и обслуживанием.

К бизнес-процессам, связанным с управлением бизнесом, относят корпоративное управление, стратегическое управление, риск-менеджмент и пр. К бизнес-процессам, обслуживающим бизнес, — бухгалтерский учет, информационно-техническую поддержку, юридическое сопровождение, подбор персонала и пр. Таким образом, все без исключения подразделения участвуют в тех или иных бизнес-процессах в рамках своих функций — каждое подразделение отвечает за определенную часть бизнес-процесса, за его качество и скорость.

Следовательно, когда СВК проводит проверки деятельности отдельных подразделений, анализу подвергаются отдельные участки бизнес-процесса. Если СВК рассматривает эти участки вне рамок комплексного анализа процесса в целом, то такие проверки не представляют особой ценности для системы риск-менеджмента и внутреннего контроля банка. Задача СВК — определить границы бизнес-процесса, его оптимальность, сильные и слабые стороны, управление присущими ему рисками, а также оценить способность подразделений решать вопросы с возникновением риск-факторов процессов, в которых они участвуют.

для банков В отличие от конкурентов и поставщиков традиционных АБС, видит модель бизнеса финансовой организации, которая должна обеспечить интегрированный контур управления по таким направлениям как: Компания видит задачу долговременного и широкого охвата потребностей современного финансового рынка. Во многом компания ориентируется на следующие общемировые тенденции:

Для того чтобы анализ и оценка моделей бизнес-процессов и . одного из этапов бизнес-процесса потребительского кредитования физических лиц.

Моделирование бизнес—процесса потребительского кредитования. Моделирование бизнес-процесса потребительского кредитования. Статья посвящена вопросам методики бизнес-процесса выдачи потребительского кредита. Рассмотрены основные особенности и факторы, влияющие на решение банка о выдаче потребительского кредита клиенту.

Общая постановка проблемы Кредитно-финансовая система — одна из важнейших и неотъемлемых структур рыночной экономики. Развитие банковской системы и товарного производства исторически шло параллельно и тесно переплеталось. Находясь в центре экономической жизни, банки опосредуют связи между вкладчиками и производителями, перераспределяют капитал, повышают общую эффективность производства.

Моделирование бизнес-процесса потребительского кредитования на сегодняшний день является актуальной темой, поскольку может послужить основой для принятия банком решения о выдаче кредита. С помощью учета таких факторов, как максимальная и минимальная суммы кредита, рассчитанная индивидуально для каждого клиента с учетом потребности ежемесячного прожиточного минимума, данная работа позволить снизить риск не возврата полученного кредита.

Главный бизнес-инженер (кредитование физ.лиц)

Мизинов А. Носова, кандидат педагогических наук, доцент кафедры прикладной информатики Аннотация В данной статье описан бизнес процесс"Выдача потребительского кредита" и его особенности с помощью разработанных моделей: В потребительском кредите заёмщиками выступают физические лица, а кредиторами выступают — торговые организации и сферы услуг, банки, кредитные учреждения.

Решение IBM по управлению бизнес-процессами. Что мы предлагаем . реализованы критические процессы банка ипотека кредиты для физ и юр лиц.,. -. . -.), кредитные карты обращения . Case | Zuno Bank создал новую бизнес-модель on-line для интернет- пользователей с помощью IBM BPM.

Модель показателей бизнес-процесса Показатели , предназначенные для измерения качества, результативности и эффективности бизнес-процесса, рекомендуется разделять на следующие группы. Показатели для учёта ошибок, сбоев, дефектов в бизнес-процессе Показатели, отражающие время и своевременность выполнения бизнес-процесса Показатели объёма выхода входа бизнес-процесса, результативность Показатели соотношения входов выходов , эффективность Внутренние показатели бизнес-процесса стоимость, трудоёмкость, автоматизированность и т.

В Бизнес-модели банка [1] содержится более показателей для бизнес-процессов банка, а каждый бизнес-процесс содержит в среднем показателей . Модель информационных систем и баз данных Данная модель играет важную роль для работы ИТ-департамента и разрабатывается в большинстве банков. Она позволяет структурировать все информационные системы программные продукты, приложения, операционные системы и др.

Модель банковских информационных систем может детализироваться до модулей и ИТ-функций с привязкой экранных форм, ссылок на базы данных и документы например, руководства пользователя. Семейство данных моделей и связанных с ними в некоторых банках называется системной архитектурой. Модель банковских информационных систем служит и для проецирования её на бизнес-процессы банка с целью их автоматизации, разработки технических заданий.

Бизнес-модель Банка [1] включает дерево основных банковских информационных систем с детализацией до модулей и ИТ-функций см. Модель материальных ресурсов Материальные ресурсы циркулируют в бизнес-процессах в виде входов-выходов, поэтому целесо-образно их систематизировать в виде отдельной модели. С её помощью можно иерархически упорядочить и классифицировать все ресурсы например, по бизнес-процессам, по типам ресурсов и т. Бизнес-модель Банка [1] включает модель материальных ресурсов потоков по всем бизнес-процессам, имеющим детальное описание.

Примеры материальных ресурсов потоков:

Моделирование бизнес-процесса кредитования физических лиц коммерческим банком

Задать вопрос юристу онлайн 5. В своей работе указанный механизм"обращается" ко всем элементам объектам Бизнес-модели банка в ходе организации и выполнения процессов банковской деятельности. Банковский процесс - это последовательность работ, функций, операций или действий, выполняемых элементами организационной и управленческой структур, при формировании и продаже банковских продуктов услуг.

Анализ, проектирование и реинжиниринг кредитных бизнес-процессов в лиц. Описание бизнес-процесса предоставления кредита физическому лицу. . виды стратегий коммерческого банка по кредитованию физических лиц. Д.

Выдаче кредита предшествует большая подготовительная работа банка, в ходе которой рассматривается кредитная заявка, проводится собеседование с клиентом, изучается кредитоспособность заемщика, определяются параметры кредитования — сумма, сроки, плата за кредит, выбирается режим кредитования. Клиент, обращающийся в банк за получением кредита, должен предоставить заявление — ходатайство кредитную заявку в произвольной форме или по форме, утвержденной кредитной политикой Сбербанка. В кредитной заявке указывается: Механизм кредитования предполагает конкретный метод предоставления кредита, выбор которого зависит от особенностей производственно — коммерческого цикла заемщика, равномерности поступления выручки от реализации, кредитной истории, а также от характера потребности заемщика в заемных средствах временная или постоянная.

Инструкция Банка России от 9 июля г. В целях определения величины резервов на возможные потери кредитные организации на основании мотивированного суждения об уровне риска классифицируют отдельные элементы расчетной базы резерва остатки на соответствующих балансовых счетах; контрактные стоимости условных обязательств кредитного характера, отражаемые на внебалансовых счетах; расчетные величины по срочным сделкам; расчетные величины по операциям в одну из пяти групп риска с точки зрения вероятности потерь: Возврат погашение кредита и уплата процентов по нему могут производиться путем списания средств с расчетного счета заемщика по его платежному поручению, а также списания средств в порядке установленной очередности на основании платежного требования банка.

При недостатке средств на расчетном счете заемщика банк в первую очередь взыскивает проценты по ссуде, а затем основной долг.

Введение в описание бизнес-процессов. Часть 5

Транскрипт 1 УДК С. В статье представлена модель бизнеспроцесса кредитования в нотации 2. Целью построения модели является дальнейший её анализ и модернизация для сокращения времени выполнения и количества используемых ресурсов, выявление адекватных способов увеличения прибыли. В основу положен алгоритм кредитования юридических лиц, который можно оптимизировать под любую банковскую организацию в зависимости от ее ресурсов и целей, касательно этого вопроса.

Бизнес-модель банка рассматривается в данной статье не с точки зрения . Для основных бизнес-процессов: кредитование физических лиц.

Хотите узнать больше о решении кейсов? Пройти реальные задания компаний на открытых уроках? Посмотреть, как организован процесс обучения в ? Политика обработки персональных данных пользователей сайта 1. Общие положения Настоящая политика обработки персональных данных составлена в соответствии с требованиями Федерального закона от Оператор ставит своей важнейшей целью и условием осуществления своей деятельности соблюдение прав и свобод человека и гражданина при обработке его персональных данных, в том числе защиты прав на неприкосновенность частной жизни, личную и семейную тайну.

Настоящая политика Оператора в отношении обработки персональных данных далее — Политика применяется ко всей информации, которую Оператор может получить о посетителях веб-сайтов : Основные понятия, используемые в Политике 1.

Архитектура Бизнес-Процессов Банка 2018